很有趣的現象，許多人談到省錢、存錢都會跟克制欲望連想在一起，心裡會想：「如果我要存更多的錢，要累積更多的資金投資，那麼我就應該更努力工作，少花更多的錢，假日少出門，能走路就不搭公車，能吃泡麵就不吃便當，能吃便當就不吃簡餐….。」這些人或許當下存了不少錢，他們靠著驚人的意志力理出不少財，當然值得肯定！只是單靠意志力，有一天是會崩潰的。

有段時間我就是抱著這樣心態在累積我的財富，直到崩潰的那一天。

如果單看存錢的速度，我自認比同期的人快上許多。從學生時代開始，雖然沒有過著日本苦命阿信的生活，不過也曾經為了省錢可以一年喝不到五次飲料，加上第一份工作薪水老闆賞識，及對股票投資小有研究，銀行累積的錢讓自己很滿意，只是心情上沒那麼滿足就是。因為長時間靠著意志力存錢，人家休息我選擇工作，假日別人出遊我拼命學東西，省吃儉用的痛苦讓我滿腦子想儘快脫離刻儉生活，這雖然是種動力，但也開始把我推向貪想更快的方式來增加財富。

你知道的，捷徑的快速總是讓人心動。

除了之前說過我偶爾會因一吐怨氣，一次就花掉大筆錢來搞賞自己，我還開始把錢投資在我不熟悉的領域裡，在當時除了股票我其他投資工具都不熟悉，可是為了想要讓財富增加的更快，為了要平衡自己平時省吃儉用少出遊的不甘，我想承擔更大的風險，既使風險大到我自己都不知道能不能承擔，仍帶上眼罩視而不見。我原本自豪的意志力就像泡沫一樣「啪！」一聲破掉，當然下場就是財富倒退嚕了不少，好在熟悉的股票一直是自己的核心投資部位，雖然投資其他領域受傷，但還是站得住。

好了，難過的事就不繼續提下去，重點我想你應該知道，投資當然要選擇自己熟悉的領域，這點務必記得，你不會希望像我一樣親身體驗過才了解這重要性。我要跟你分享的是我如何從靠意志力存錢轉成很舒服的存錢，而且還是省下許多錢，還是少花很多不必要的開支，我的心情卻更平衡，生活比以前更滿足。一樣存到錢，執行過程也相同，只是開始的方法調整後心情就完全不一樣：我開始將我的存錢過程自、動、化。

存錢過程自動化有兩種意思，一種是大部份繳費支出不需你親自去處理，你省下更多的時間給自己，有更多空閒的心情去處理你的投資；另一種是你自動就會知道這個月還能花多少錢，你不需掙扎吃一個便當要選70元還是75元，你可以清楚知道當下你能花多花少，而這是最大的好處。

上面是我自動化存錢的簡圖，每月當我一筆收入進來，我會先扣去所得稅，然後剩下的錢就進到我的系統裡。雖然接下來好像很多步驟，但實際上都是自動或是半自動完成，翹著腳就能在家完成。首先我會照規劃好的比例存下投資、玩樂等要用的錢，然後預留當月要繳的水電、手機上網費等著被扣，如果是設定信用卡自動刷我就會用記帳的方式先扣除可用餘額。每個月email信箱裡會收到信用卡帳單（我討厭收紙本），因為信用卡刷的當天我都已經用記帳軟體控管記錄實刷實銷，所以我只要依帳單所列金額繳費就好，在月初的時候我也就把信用卡該期全額繳清金額設自動轉帳。

自動轉帳讓你少花更多的錢

自動轉帳的好處，通常會說是省下時間。我這邊再跟你講一個比較少人注意到的好處：自動轉帳可以減少你「不必要消費」的發生。

現代人繳費很方便，走一段路到家附近的便利商店就可以繳，夏天還能吹到免錢的冷氣。問題是，各大便利商店為何會提供這種近乎免費的服務呢？

無非是要你增加走進商店裡的次數。

一旦你愈常走進那扇叮咚門，你就愈可能看到引起你想要吃喝買的商品，看到愈多花得愈多，反正代收費用這筆過路錢對便利商店是有利無損，又能同時增加店內消費，所以各大便利商店都積極推出這種便民服務，卻也增加了你不必要支出的可能。（所以現在知道為何ATM也會出現在便利商店裡了吧。）

自動轉帳還有另一個好處，就是你將比帳單繳款還延後支出這筆錢，同時因為在月初就預先將這筆錢從薪水中扣除，就不需再花腦筋去考量各項支出的時間。你將會更聚焦去做對理財有幫助的事，也就是圖中右上角「把錢支付自己」，投資到能讓自己財務自由的地方。

剩餘的錢自動變支出上限

對於大部份固定薪水的人來說，如果你設定好自動轉帳且預先算好支出，每個月也依投資、教育、玩樂..等固定分配到不同功能的帳戶裡，你在領到薪水的同時差不多就知道浮動生活費還能花多少錢。而此時同樣只要把這些錢領出來用信封分裝，或是存到每月生活帳戶、Visa金融卡帳戶，那麼你的支出上限就自動完成。你不需時時刻刻衡量你還要省多少錢，因為你該存下來的錢都在之前就分配好，而你能夠花用的上限也控制住，一種對於消費的踏實感就會產生。一旦你清楚知道你還能花多少錢時，你對於消費的慾望就會降低，而且因為你的錢幾乎只會花在吃、穿、交通上，所以很容易就可以控管好支出。如果真的看到克制不了想買的物品，你也因為事先存下玩樂費用而花得無負擔。你的現金流都是自動分配完成，所以你有更多的時間可以研究你的投資，或是陪伴家人。

有效的簡單就是力量

過多的選擇都是一種浪費。投資理財是條需要走很長的路，路途中你會發現很多能讓你分心的地方，愈多的選擇愈容易分心，所以如果可以事先簡化一些流程，將存錢變成自動化，那麼我們就可以更聚焦在讓我們財務自由的地方，這才是存錢最終目的，也是需要你最費心的所在。自從我開始改用這樣的心態來理財，我存得錢一點也沒變少，但是心態上真的好很多，也不再是單靠意志力才能存下錢。

【同場加映】三步驟現在就開始自動化：

步驟一：先規畫好自己的現金流分配系統。

步驟二：列出各式雜支繳款時間，辦理自動繳費或Visa卡自動刷，盡量將支出時間排在相同時段，如月初、月中或月底。

步驟三：將剩餘的錢用一個帳戶或信封來管理當月花用上限。

資料來源 :

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